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Vous êtes salarié et affilié au 2e pilier ... alors vous pouvez faire un 3e pilier lié Points importants à connaître: - Les primes que vous paierez seront déductibles de votre revenu dans les limites légales (Maximum CHF 6'365.- par année) et induiront donc de véritables économies fiscales
- Vous devez habiter en Suisse ou être frontalier soumis à l'impôt
- A l'échéance du contrat (au plus tôt 5 ans avant l'âge légal de la retraite), la prestation en capital sera versée et imposée à un taux réduit séparément des revenus ordinaires. Cet impôt est inférieur au cumul des économies fiscales annuelles. C'est donc très intéressant.
 Si vous avez déjà un 3e pilier lié avec la prime maximum ou refusez l'idée de l'imposition du capital, vous pouvez faire un 3e pilier libre.
Quel est votre sensibilité au risque de placement ? Personne n'aime perdre ... son argent. Mais voilà, plus la sécurité du placement est élevée, plus le rendement est faible et inversement plus vous êtes disposé à prendre des risques, plus les perspectives de rendement sur la durée sont élevées. Mais est-ce aussi simple ? Non bien sûr ! Regardons ensemble vos options:
1. Assurance de capitalisation traditionnelle: il s'agit d'un produit d'assurance ayant pour but une épargne régulière avec un taux technique de 2% garanti sur toute la durée du contrat. Cela implique que la compagnie s'engage par contrat à vous verser un capital en cas de vie garanti à l'échéance avec un bonus sous la forme d'une participation aux excédents. Votre épargne est donc très sûre au même titre qu'un placement en obligations.  Notre avis: pas mal, mais il y a mieux !
2. Assurance de capitalisation liée à des fonds sans garantie: il s'agit d'un produit d'assurance apparut dans les années 80 et qui a rencontré un vif succès jusqu'au crash boursier de juillet 2'000. Il est lié à des fonds de placements que vous choississez. La compagnie ne s'engage pas sur un capital garanti en cas de vie. C'est vous qui prenez le risque du placement, même si sur le long terme vos perspectives sont bonnes. De plus, les banques sont parfois réticentes à prendre ce type de police en nantissement pour garantir un prêt hypothécaire.  Notre avis: passez votre chemin ! Il n'y a rien à voir !
3. Assurance de capitalisation liée à des fonds avec capital garanti en cas de vie: il s'agit d'un produit hybride de l'assurance de capitalisation traditionnelle et de l'assurance liée à des fonds. Vous avez les avantages de la traditionnelle et les avantages de l'assurance liée à des fonds= sécurité du placement + bonnes perspectives de rendement. Ce produit est le plus vendu et détient plus de la moitié des parts de marché sur ce type de placement. Seules trois compagnies en Suisse ont ce type de produit. Il est accepté sans problème par les banques pour le nantissement.  Notre avis: excellent. C'est à notre sens le meilleur produit actuellement sur le marché.
4. Assurance de capitalisation liée à un fond avec garantie de la performance maximale: il ressemble au produit précédent, mais sans accorder un capital garanti déterminé d'avance. C'est la performance maximale des parts de fonds qui est garantie sur toute la durée du contrat. Exemple: Au moment où vous entrez dans ce fonds, la part vaut 100.- Quelque temps plus tard, la part monte à 120.- et plus plus tard redescend à 110.- A l'échéance, vos parts seront vendues au prix du jour par exemple 115.- Mais comme il y a la garantie de la performance maximale, vous recevrez le monatnt de vos parts à 120.- En d'autres termes, quand le fond monte, la valeur de vos parts montent. S'il descend, la valeur de vos parts ne descend pas. Pas mal. Attention: ce type de produit n'est pas accepté en tant que nantissement pour garantir un prêt hypothécaire.  Notre avis: bien. Une bonne alternative au précédent.
Remarque: Avec ces divers produits, des prestations en cas de décès (capital) sont incluses obligatoirement sauf pour le produit N°3 où existe l'option sans capital en cas de décès; ce qui augmente la part dédiée à l'épargne. On peut, en option, intégrer des prestations en cas d'invalidité (rente d'invalidité et libération de la prime). Etes-vous sûr d'être salarié et affilié au 2e pilier durant toute votre existence ? Qui peut prévoir l'avenir ? Savez-vous que si vous n'avez plus de revenus lucratifs durant une année complète, vous ne pourrez plus continuer une prévoyance liée. Cela provoquera la suspension du contrat. Plutôt désastreux, n'est-ce pas ? Que vous le décidiez ou que cela vous soit imposé, il n'est pas certain que vous pourrez tenir une activité salariée affiliée au 2e pilier jusqu'à votre retraite. Notre conseil: démarrez une prévoyance 3e pilier lié et 3e pilier libre combinée. Seule deux compagnies en Suisse ont ce type de prévoyance combinée: une uniquement avec un produit traditionnel (produit N° 1) et une avec un produit lié à des fonds avec capital garanti en cas de vie (Produit N° 3). C'est de loin la meilleure option. En résumé:
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