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Vous êtes sans revenu AVS déclaré
... ou vous ne souhaitez pas faire une prévoyance liée
... ou vous habiter hors de Suisse (vous n'êtes pas frontalier) ... alors vous pouvez faire un 3e pilier libre Points importants à connaître: - Les primes que vous paierez sont libres tant au niveau de leur montant que de la durée du contrat.
- Dans la plupart des cantons, ces primes ne seront pas ou peu déductibles de vos revenus
- Par contre, le capital versé à l'échéance sera exonéré fiscalement.
Quel est votre sensibilité au risque de placement ? Personne n'aime perdre ... son argent. Mais voilà, plus la sécurité du placement est élevée, plus le rendement est faible et inversement plus vous êtes disposé à prendre des risques, plus les perspectives de rendement sur la durée sont élevées. Mais est-ce aussi simple ? Non bien sûr ! Regardons ensemble vos options:
1. Assurance de capitalisation traditionnelle: il s'agit d'un produit d'assurance ayant pour but une épargne régulière avec un taux technique de 2% garanti sur toute la durée du contrat. Cela implique que la compagnie s'engage par contrat à vous verser un capital en cas de vie garanti à l'échéance avec un bonus sous la forme d'une participation aux excédents. Votre épargne est donc très sûre au même titre qu'un placement en obligations.  Notre avis: pas mal, mais il y a mieux !
2. Assurance de capitalisation liée à des fonds sans garantie: il s'agit d'un produit d'assurance apparut dans les années 80 et qui a rencontré un vif succès jusqu'au crash boursier de juillet 2'000. Il est lié à des fonds de placements que vous choississez. La compagnie ne s'engage pas sur un capital garanti en cas de vie. C'est vous qui prenez le risque du placement, même si sur le long terme vos perspectives sont bonnes. De plus, les banques sont parfois réticentes à prendre ce type de police en nantissement pour garantir un prêt hypothécaire.  Notre avis: passez votre chemin ! Il n'y a rien à voir !
3. Assurance de capitalisation liée à des fonds avec capital garanti en cas de vie: il s'agit d'un produit hybride de l'assurance de capitalisation traditionnelle et de l'assurance liée à des fonds. Vous avez les avantages de la traditionnelle et les avantages de l'assurance liée à des fonds= sécurité du placement + bonnes perspectives de rendement. Ce produit est le plus vendu et détient plus de la moitié des parts de marché sur ce type de placement. Seules quatre compagnies en Suisse ont ce type de produit. Il est accepté sans problème par les banques pour le nantissement.  Notre avis: excellent. C'est à notre sens le meilleur produit actuellement sur le marché.
4. Assurance de capitalisation liée à un fond avec garantie de la performance maximale: il ressemble au produit précédent, mais sans accorder un capital garanti déterminé d'avance. C'est la performance maximale des parts de fonds qui est garantie sur toute la durée du contrat. Exemple: Au moment où vous entrez dans ce fonds, la part vaut 100.- Quelque temps plus tard, la part monte à 120.- et plus plus tard redescend à 110.- A l'échéance, vos parts seront vendues au prix du jour par exemple 115.- Mais comme il y a la garantie de la performance maximale, vous recevrez le monatnt de vos parts à 120.- En d'autres termes, quand le fond monte, la valeur de vos parts montent. S'il descend, la valeur de vos parts ne descend pas. Pas mal. Attention: ce type de produit n'est pas accepté en tant que nantissement pour garantir un prêt hypothécaire.  Notre avis: bien. Une bonne alternative au précédent si vous n'envisagez pas de devenir propriétaire. Remarque: Avec ces divers produits, des prestations en cas de décès sont incluses, soit sous forme d'un capital déterminé d'avance, soit par le remboursement des primes capitalisées à 2%. On peut, en option, intégrer des prestations en cas d'invalidité (rente d'invalidité et libération de la prime).
En résumé:
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